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瀚银科技助力互联网小贷蓬勃发展

来源:未知 编辑:admin 时间:2019-06-25

  在今年两会上带来的提案正是支持发展互联网小贷公司,满足普惠消费信贷需求。网络小贷作为小贷的“衍生品”,是为了打破传统小贷的瓶颈,但同时也突破了原有的小贷监管框架。从小贷放开之时,规定小贷公司可从两家银行融资,在陆续将小贷公司融资杠杆放宽到注册资本的200%以上,并允许通过发债、资产证券化等方式融资。

  过去三年15年至18年,随着消费金融逐渐上升,小贷公司本应在风口上奔跑,但却像被施了魔咒般,双脚踏进泥潭,增长举步维艰。2015年是小贷公司的分水岭,在此之前,快速增长,短短四年间,贷款余额从不足2000亿扩张至9000亿;在此之后,久久横盘,陷入瓶颈。

  一是一些互联网小贷公司依旧采用线下风控方式、服务区域内特定企业客户等方式。单笔信贷规模大,注册资本和杠杆要求都较低,缺乏大数据风控,增加风险、增加运营成本。跨区域经营等问题面临限制,难以发挥互联网便捷低成本的优势,大大提高了服务成本,降低服务效率,影响消费者的获得感。根据公开披露数据,新三板挂牌的网络小贷公司,2017年前三季度净利润大幅下滑50%以上,一些上市公司入股的网络小贷,甚至还出现亏损。2016年,广东小贷行业平均资本回报率3.16%,比2014年下降了40%以上,而最新的不良率则已逼近7%。

  二是小贷公司回款难,我国的征信数据大概覆盖了4亿人,还不足以支撑全社会信用体系建设的需求,因此还需要借助更为广泛的、依托大数据的社会信用体系。两种信用体系高度结合,才能夯实全社会信用体系的基础。因此,金融科技是建立中国信用体系的不二选择。

  银行应对当前信贷结构进行调整,“小微企业贷款需求是持续的、长期的,因此建立专门针对小微企业主的信用信息共享平台十分必要。”互联网时代小微企业征信数据维度多样、覆盖面广且能实时更新,市场化个人征信机构可以将金融机构的普惠金融信息进行共享,同时还能对接更多的政务信息、商务信息,通过跨平台数据整合,从而助力小微企业普惠金融。

  为解决这些痛点,近年来诞生了一批金融科技公司,它们运用智能技术、大数据风控,信用建模等系统为互联网小贷公司提供普惠型金融科技系统服务,有效提升互联网小贷公司在运营、风控、获客等方面问题。

  瀚银科技专注于互联网小贷智能风控,提供相关业务策略的全生命周期的统一管理,包括可重用的简单规则、决策表、决策树和规则流等组件的编辑、部署、运行、监控等功能,为用户提供高效的风控、管理、运营服务。

  瀚银科技利用敏锐的欺诈洞察,将互联网小贷与传统小贷公司区分对待,从业务和风险角度,考量小贷公司是否通过互联网技术触达广大客户,并通过信用建模,更全面的反映客户的还款能力和还款意愿,增强识别欺诈客户的能力,为金融企业保驾护航。

  瀚银科技相关人员认为,金融科技对网贷平台的作用主要体现在征信和风控两个板块。金融科技可以使平台对既有数据分析产生一定的深度,对动态化数据的分析判断借款人的信用水平,多方保障借贷双方的权益。在风控方面通过技术手段对用户行为偏好进行刻画,把信用风险和可能存在的欺诈风险牢牢控制住,实现贷前审批、资金管理、实时跟踪、贷后催收全流程覆盖的风控程序。多维度核查个人基本信息,判断是否是同时借贷或已借的高风险人群。在贷款发放到本息收回期间,通过大数据的整合,监控客户信用状况、共债情况变化,诉讼信息和联系状态异动等情况,并给出应对策略建议,并针对贷后逾期管理业务,提供自动化、智能化的高效解决方案。

  金融科技的宗旨就是创造更好的金融产品和极佳的服务模式,以优化客户体验、提高平台的服务效率为目的,通过上述种种来更好地满足互联网小贷的需求。随着应用范围不断扩大,各家网贷平台逐渐开始青睐金融科技,都在加大对金融科技的研发投入,随着研究力度的加大,金融科技在网贷中的应用必将更加深入。

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